2026 年香港居屋按揭壓力測試已經正式取消。無論係綠表定白表申請人，而家申請居屋按揭時，銀行只會審查基本嘅供款與入息比率（DSR），唔會再要求額外嘅壓力測試。簡單講，只要你嘅每月供款唔超過入息嘅 50%（白表）或 55%（綠表），就符合按揭批核條件。
簡答：2026 居屋按揭壓力測試仲要唔要做？
唔使再做壓力測試。 根據香港按揭證券有限公司（HKMC）同各大銀行最新指引，由 2024 年中起，居屋按揭已經全面取消壓力測試要求。到 2026 年，呢項政策仍然生效。申請人只需要通過基本供款與入息比率（DSR）審查：白表申請人每月總供款唔可以超過入息嘅 50%，綠表申請人上限係 55%。換句話講，你唔使再擔心銀行用「加 2 厘」或「加 3 厘」去模擬加息後嘅還款能力，批核門檻明顯降低咗。
詳細說明：壓力測試取消後嘅按揭要求變化
壓力測試原本係金管局要求銀行喺批核按揭時，假設利率上升 2 厘或 3 厘，測試申請人仲有冇能力還款。 呢項措施喺 2010 年開始實施，目的係防止市民喺低息環境過度借貸。但對於居屋呢類資助房屋，政府同銀行一直有較寬鬆嘅處理。2024 年 7 月，金管局宣布放寬按揭規定，包括取消壓力測試要求，居屋按揭亦跟隨呢個大方向。
!
而家申請居屋按揭，你只需要滿足以下條件： 第一，供款與入息比率（DSR）唔超過 50%（白表）或 55%（綠表）；第二，按揭成數上限係 90%（白表）或 95%（綠表）；第三，還款期最長 25 年。要注意，雖然取消咗壓力測試，但銀行仍然會考慮申請人嘅信貸紀錄、工作穩定性同其他負債。如果信貸評級太差，銀行有權拒絕申請或要求增加擔保人。
關鍵數字：2026 居屋按揭條件一覽表
以下係 2026 年居屋按揭嘅主要數字同條件，方便你快速參考：
| 項目 | 白表申請人 | 綠表申請人 |
|---|---|---|
| 壓力測試 | ❌ 取消 | ❌ 取消 |
| 供款與入息比率上限 | 50% | 55% |
| 最高按揭成數 | 90% | 95% |
| 最長還款期 | 25 年 | 25 年 |
| 利率參考 | P-2.5%（約 3.875%） | P-2.5%（約 3.875%） |
| 擔保期 | 房委會擔保 25 年 | 房委會擔保 25 年 |
呢個表顯示，取消壓力測試後，白表同綠表申請人嘅最大分別在於 DSR 上限同按揭成數。 綠表申請人因為有更高嘅按揭成數同較寬鬆嘅還款比率，實際首期支出會更低。舉例，一個 300 萬嘅居屋單位，白表申請人最低首期係 30 萬，綠表申請人只需要 15 萬。不過要留意，房委會擔保期係 25 年，如果樓齡太高，銀行可能會要求縮短還款期或降低按揭成數。
常見誤區：居屋按揭壓力測試嘅三大迷思
第一個迷思：取消壓力測試等於銀行一定會批。 事實係銀行仍然會審查你嘅信貸紀錄同還款能力。如果你有拖欠卡數、破產紀錄或收入不穩定，銀行有權拒絕申請。壓力測試只係批核條件之一，唔係全部。
第二個迷思：取消壓力測試後，可以借到盡 50% DSR。 理論上係可以，但銀行會考慮你嘅其他生活開支同負債。如果你同時有車位按揭、私人貸款或信用卡欠款，銀行會將呢啲還款計入 DSR 計算，變相降低你可借嘅金額。建議預留緩衝，唔好借到盡。
第三個迷思：居屋按揭利率一定比私樓低。 實際上，居屋按揭利率通常同私樓 P 按相若，大約係 P-2.5%（2026 年約 3.875%）。但居屋有房委會擔保，銀行批核會比較寬鬆，特別係對於高成數按揭。唔好以為居屋按揭一定平過私樓，要比較唔同銀行嘅利率同現金回贈。
相關問題：居屋按揭常見疑問
問題一：2026 年居屋按揭仲要唔要壓力測試？
唔使。 壓力測試已經喺 2024 年取消，2026 年仍然生效。只需要通過供款與入息比率（DSR）要求，白表 50%，綠表 55%。
問題二：居屋按揭最長可以還幾耐？
最長 25 年。 但要注意房委會擔保期同樣係 25 年，如果單位樓齡超過 20 年，銀行可能會要求縮短還款期至 15-20 年。
問題三：白表同綠表按揭成數有咩分別？
白表最高 90%，綠表最高 95%。 綠表申請人首期只需要 5%，白表需要 10%。另外，綠表 DSR 上限係 55%，比白表嘅 50% 寬鬆。
問題四：取消壓力測試後，居屋按揭批核時間會唔會快啲？
理論上會快少少。 因為銀行唔使再進行壓力測試計算，審批流程簡化咗。但實際批核時間仍然取決於申請人文件齊全程度同銀行工作量，一般需要 2-4 星期。
問題五：如果我有其他貸款，會唔會影響居屋按揭批核？
會。 銀行會將你所有貸款（包括卡數、私人貸款、車位按揭）嘅每月還款額計入 DSR 計算。如果你嘅總還款額超過入息嘅 50%（白表）或 55%（綠表），銀行有權拒絕申請或要求增加擔保人。
FAQ
Q1: 2026 年居屋按揭壓力測試仲要唔要做？
A1: 唔使。壓力測試已經喺 2024 年 7 月取消，2026 年仍然生效。申請人只需要通過供款與入息比率（DSR）要求：白表上限 50%，綠表上限 55%。銀行唔會再額外加 2 厘或 3 厘進行壓力測試。
Q2: 取消壓力測試後，居屋按揭成數有冇改變？
A2: 冇改變。白表申請人最高可借 90%，綠表申請人最高可借 95%。首期方面，白表最低需要 10%，綠表最低只需要 5%。還款期最長 25 年，利率約 P-2.5%（2026 年約 3.875%）。
Q3: 取消壓力測試係咪代表所有居屋申請人都可以借到錢？
A3: 唔係。壓力測試只係批核條件之一，銀行仍然會審查信貸紀錄、工作穩定性同其他負債。如果信貸評級差、收入不穩定或已有大量貸款，銀行有權拒絕申請或要求增加擔保人。
参考资料
- 香港金融管理局 2024 年 7 月按揭指引修訂
- 香港房屋委員會 2025 年居屋銷售手冊
- 香港按揭證券有限公司 2026 年按揭保險計劃更新
- 香港銀行公會 2025 年按揭業務統計報告