2026 年香港銀行定期存款利率已由 2023 年高位回落，但市場上仍有部分銀行提供接近 4 厘嘅定存優惠，尤其係短期存款或新資金優惠。本文會幫你拆解邊啲銀行仲有 4 厘、點樣揀最穩陣嘅定存方案。
簡答：2026 年香港仲有 4 厘定期存款嗎？
2026 年香港銀行定期存款利率普遍在 3.2% 至 4.0% 之間，部分銀行仍提供 4 厘或以上嘅優惠，但多數限新資金、指定存款期或特定客戶群。 例如滙豐、中銀香港同恒生嘅 3 個月定存利率約 3.5-3.8%，而中小型銀行如東亞、大新或虛擬銀行（如眾安銀行、天星銀行）有時會推出 4 厘或以上嘅短期優惠，但通常存款期較短（1-3 個月），而且設有存款上限。
詳細說明：定期存款利率點解回落？邊啲銀行仲有高息？
2026 年香港銀行定期存款利率回落主要因為美國聯儲局喺 2024 至 2025 年多次減息，香港銀行體系結餘充足，銀行唔需要再靠高息搶存款。 不過，銀行間競爭仍然存在，尤其係年尾或農曆年前，銀行會推出限時高息優惠吸引新資金。
現時市場上仲有 4 厘或以上嘅定存選擇包括：
- 滙豐銀行：3 個月定存 3.8%（新資金，門檻港幣 1 萬元）
- 中銀香港：6 個月定存 3.9%（指定理財客戶，新資金港幣 10 萬元起）
- 東亞銀行：1 個月定存 4.0%（推廣期至 2026 年 6 月，上限港幣 50 萬元）
- 眾安銀行（ZA Bank）：3 個月定存 4.2%（虛擬銀行，港幣 1 元起存，無上限）
- 天星銀行（Airstar Bank）：6 個月定存 4.0%（新客戶優惠，上限港幣 100 萬元）
!2026 香港銀行定期存款利率仲有 4 厘嗎？點揀最穩陣？
關鍵數字：2026 年各銀行定存利率比較表
以下係 2026 年 5 月香港主要銀行定期存款利率概覽，數字會因應存款期同資金來源而異。
| 銀行 | 存款期 | 利率（年利率） | 備註 |
|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 | 3 個月 | 3.8% | 新資金，港幣 1 萬起 |
| 中銀香港 | 6 個月 | 3.9% | 指定理財客戶，新資金港幣 10 萬起 |
| 恒生銀行 | 3 個月 | 3.6% | 新資金，港幣 1 萬起 |
| 東亞銀行 | 1 個月 | 4.0% | 推廣期至 2026 年 6 月，上限 50 萬 |
| 眾安銀行 | 3 個月 | 4.2% | 虛擬銀行，1 元起存 |
| 天星銀行 | 6 個月 | 4.0% | 新客戶優惠，上限 100 萬 |
| 大新銀行 | 12 個月 | 3.5% | 一般客戶，港幣 10 萬起 |
注意：以上利率為參考數字，實際利率會因存款金額、客戶類別同推廣期而變動，建議直接向銀行查詢最新報價。
常見誤區：3 個定期存款嘅常見錯誤諗法
好多香港人以為定期存款一定穩賺，但其實有 3 個常見誤區好易中招。
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誤區一：利率高就揀最長存款期
高息優惠多數係短期（1-3 個月），鎖死 12 個月反而可能錯過加息機會。2026 年利率走勢仍然波動，建議揀 3-6 個月嘅存款期，保持靈活性。 -
誤區二：所有銀行嘅存款保障一樣
香港存款保障計劃只保障每間銀行每名客戶最多港幣 80 萬元。如果你喺同一間銀行有超過 80 萬存款，超額部分唔受保障。建議分散存款至唔同銀行。 -
誤區三：新資金優惠一定抵過普通定存
新資金優惠雖然利率高，但門檻可能好高（例如港幣 10 萬元起），而且要將資金由其他銀行轉入。如果你本身戶口有閒置資金，直接做普通定存可能更簡單。
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FAQ
Q1: 2026 年香港定期存款利率仲有 4 厘嗎？
A1: 有，但主要集中喺短期存款（1-3 個月）或新資金優惠。例如眾安銀行 3 個月定存有 4.2%，東亞銀行 1 個月有 4.0%。一般 12 個月定存利率約 3.5-3.8%，好難搵到 4 厘。
Q2: 定期存款最少要幾多錢？
A2: 傳統銀行最低門檻通常係港幣 1 萬元，虛擬銀行如眾安銀行最低 1 元就可以開戶。部分銀行嘅新資金優惠要求港幣 10 萬元或以上。
Q3: 定期存款可以提早拎錢嗎？
A3: 可以，但會罰息。一般銀行會按提早提取金額收取手續費，或將利率降至活期利率（約 0.1-0.5%），甚至冇息收。建議揀存款期前先確認罰則。
参考资料
- 香港金融管理局 2026 年銀行體系結餘報告
- 滙豐銀行 2026 年 5 月定期存款利率表
- 中銀香港 2026 年 5 月定期存款優惠條款
- 眾安銀行 2026 年 5 月存款利率公告
- 香港存款保障委員會 2026 年保障計劃說明